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2019-07-03

虚拟银行客源

媒体报导 @ IT Square

虚拟银行客源


上星期,香港通讯业联会(CAHK)举办商业午餐,讨论虚拟银行及保安,并由中信国际电讯CPC赞助,罗兵咸永道(PwC),并由中信国际电讯CPC赞助。 PwC金融服务合伙人Gary Ng,加上亚银金融集团行政总裁Michael Leung探讨虚拟银行趋势,又多家获得牌照虚拟银行出席。




罗兵咸永道曾助多家虚拟银行向香港金融管理局取得牌照,Gary Ng对于虚拟银行有一番研究,估计虚拟银行会推出不同特色业务,金融服务更多元化。




虚拟银行有不同定位,部分以前做私人贷款,亦有做保险、互联网企业、网购、电讯、传统银行等。不过,虚拟银行监管上与传统银行一样,只不过并无分行。香港银行牌照数目超过155家,短时间再增加8家虚拟银行,竞争可想而知。




本港只有700多万人口,如何再有市场容纳新加入银行,令人相当怀疑,传统银行亦开发网上银行,但又有实体分行,加上只有香港永久居民,才能网上开设银行户口,所以虚拟银行如何扩大市场,不少人相当怀疑。




此外,遥距开户不只是技术问题,还包括如何做好「认识你的客户」(KYC)尽职审查,目前遥距开户只限于本港永久性居民,限制虚拟银行扩展空间。




虚拟银行长远发展,必须更大市场空间,最近慨客源,当然系大湾区。内地已开始互联网实名制,中信国际电讯CPC首席信息及创新总监Daniel Kwong指出,中国内地开放NCIIC平台,作实名制验证API介面通道。技术上,虚拟银行完全可验证国内户口持有人身份,进行遥距开户KYC验证。




虽然中国向外开放上述技术作不同用途,包括购买流动电话卡及火车票,不过至今为中国并不开放NCIIC予境外,开立银行户口。




中国严格限制国外,开立户口作金融活动,仍有不少限制,所有除非中国放宽金融限制,否则虚拟银行只能服务本地市场,市场空间会限制发展。虽然金管局表示,虚拟银行会提供普惠金融服务,银行不是慈善机构,服务有钱人才可取得盈利。




部分虚拟银行亦由传统银行参与,目标是从创新取得经营银行的灵感,其他则股东实力强大,所以亦不担心。




虚拟银行开发API为主,以更与不同创新行业对接,通过手机与用户互动,可以无远弗届,理论上方便随时开户,最有需要上述服务,可能是大湾区或者已经移居海外的香港人。



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