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新闻中心

虚拟银行客源

媒体报导 @ IT Square

2019-07-03

虚拟银行客源

上星期，香港通讯业联会（CAHK）举办商业午餐，讨论虚拟银行及保安，并由中信国际电讯CPC赞助，罗兵咸永道（PwC），并由中信国际电讯CPC赞助。 PwC金融服务合伙人Gary Ng，加上亚银金融集团行政总裁Michael Leung探讨虚拟银行趋势，又多家获得牌照虚拟银行出席。

罗兵咸永道曾助多家虚拟银行向香港金融管理局取得牌照，Gary Ng对于虚拟银行有一番研究，估计虚拟银行会推出不同特色业务，金融服务更多元化。

虚拟银行有不同定位，部分以前做私人贷款，亦有做保险、互联网企业、网购、电讯、传统银行等。不过，虚拟银行监管上与传统银行一样，只不过并无分行。香港银行牌照数目超过155家，短时间再增加8家虚拟银行，竞争可想而知。

本港只有700多万人口，如何再有市场容纳新加入银行，令人相当怀疑，传统银行亦开发网上银行，但又有实体分行，加上只有香港永久居民，才能网上开设银行户口，所以虚拟银行如何扩大市场，不少人相当怀疑。

此外，遥距开户不只是技术问题，还包括如何做好「认识你的客户」（KYC）尽职审查，目前遥距开户只限于本港永久性居民，限制虚拟银行扩展空间。

虚拟银行长远发展，必须更大市场空间，最近慨客源，当然系大湾区。内地已开始互联网实名制，中信国际电讯CPC首席信息及创新总监Daniel Kwong指出，中国内地开放NCIIC平台，作实名制验证API介面通道。技术上，虚拟银行完全可验证国内户口持有人身份，进行遥距开户KYC验证。

虽然中国向外开放上述技术作不同用途，包括购买流动电话卡及火车票，不过至今为中国并不开放NCIIC予境外，开立银行户口。

中国严格限制国外，开立户口作金融活动，仍有不少限制，所有除非中国放宽金融限制，否则虚拟银行只能服务本地市场，市场空间会限制发展。虽然金管局表示，虚拟银行会提供普惠金融服务，银行不是慈善机构，服务有钱人才可取得盈利。

部分虚拟银行亦由传统银行参与，目标是从创新取得经营银行的灵感，其他则股东实力强大，所以亦不担心。

虚拟银行开发API为主，以更与不同创新行业对接，通过手机与用户互动，可以无远弗届，理论上方便随时开户，最有需要上述服务，可能是大湾区或者已经移居海外的香港人。

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